支付寶全民保終身養老金划算嗎（支付寶上全民保養老保險靠譜嗎）

日常有小夥伴問支付寶上面的保險怎麼樣，上回測評了一款不建議的意外險；

今天測一款“養老金”（為什麼要打雙引號，看到後面就懂了）。

1.

先說結論，總體是一款還不錯的萬能險產品，保底利率3%，手續費不算高（後文有說明），投保門檻低。

老了後能領多少錢？

就按小夥伴截的圖來算吧（上圖），假設每個月投7100元，投5年，65歲開始按照當前保單賬戶價值的0.25%領取，即預測到65歲時，保單賬戶價值是1851657.72元。

也就是相應是每個月領取金額為4629元。

但是，需要留意這個保單賬戶價值不是固定值，支付寶這裡是按4.5%的中檔收益測算的；

另外需要結合投保時的年齡、性別，所以上述金額僅供參考。

4.5%的中檔收益算什麼水平呢？

以目前的資料（結算利率）來看，4.5%在行業內算是偏低的水平（對這家保險公司的投資能力堪憂？）；

另外未來幾十年還能不能保持4.5%？還是需要打win（問）號的。

投資策略方面是固收類>=20%，其中權益類的投資配比最高可以到80%，這其實就不容易維持在4.5%，相對容易受到市場的波動影響。

因此，65歲後每個月能拿多少錢，是非固定的，受多方面因素影響；

但是，但是，這一點對於養老卻是非常重要！

2.

買養老保險需要注意什麼？

為什麼要提前儲備養老的錢？因為我們不知道自己能活多久，但很怕長命卻沒錢花。

所以，真正的養老保險，應該是這樣的：

1）保單利益更為確定的

最好是能夠約定到時每個月能拿多少錢、這個數字不會因為保司的投資失利而減少！養老的錢經不起風險！

2）活多久就派發多久

被保人不能有太多主動性，政府養老金就是這樣，每個月給派生活費，避免手癢忍不住提前取出來浪，一時爽快，晚景淒涼！

3）活得越久，實際收益越高

預期壽命越來越長，贏保險公司的機會越來越大，老年也可以很happy地花錢～

Ps：支付寶的“全民保閒錢養老”這款產品，上述3大點無一符合。

3.

補充其它方面：

萬能險的手續費這點，也要關注。（真養老金領取不收費）

全民保的手續費為1%，即初始費用，你交進去的保費保險公司會扣除1%，剩下的才會計算利息。

部分領取手續費，即如果在前5年內拿出部分資金，全民保需要額外扣除1~5%的手續費。

小銀建議：

1）畢竟保險更多是一份中長期的規劃，假如只考慮短期投資，還是不建議選擇。

2）全民保的兩種手續費還算公道，有些更好一點的產品會在5年後你再拿出資金的時候不再收費之餘再把初始手續費還給你。

綜上，說白了支付寶這款全民保就是一款相對穩定的投資理財產品，不能算真正意義上的養老保險。

那麼理財產品其實選擇就很多了，不一定就是它，需要根據消費者的需求來綜合評估。