怎樣公轉私才合規（合規的公轉私業務有哪些）

近期，銀行全面排查企業對公賬戶，十幾萬家企業對公被凍結，被凍原因多數因為公轉私！動不動就凍結賬戶，本來已經讓正規經營的企業叫苦連連了，這下可好，銀行直接禁止公轉私！從來沒聽過，誰家公賬是不能向個人賬戶轉賬的！

一、加強公轉私監管≠禁止！

2018年12月，中國人民銀行試點取消開戶許可證改為備案制，並定於2019年底前，全面取消企業銀行賬戶許可。同時，還明確加強“公轉私”監管，但並沒有禁止“公轉私”。

二、公轉私是有政策依據的！

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

第三十九條：個人銀行結算賬戶用於辦理個人轉賬收付和現金存取。下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶

1、工資、獎金收入

2、稿費、演出費等勞務收入

3、債券、期貨、信託等投資的本金和收益

4、個人債權或產權轉讓收益

5、個人貸款轉存

6、證券交易結算資金和期貨交易保證金

7、繼承、贈與款項

8、保險理賠、保費退還等款項

9、納稅退還

10、農、副、礦產品銷售收入

11、其他合法款項

第四十條補充：單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據

1、代發工資協議和收款人清單

2、獎勵證明

3、新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明

4、證券公司、期貨公司、信託投資公司、獎券發行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明

5、債權或產權轉讓協議

6、借款合同

7、保險公司的證明

8、稅收徵管部門的證明

9、農、副、礦產品購銷合同

10、其他合法款項的證明

三、哪些情況允許以公轉私？

公轉私合法即存在，轉賬不一定等於違規，下面這八種情況是可以放心大膽地轉。

1、人員工資：工資發放到員工工資卡，且已履行代扣個稅義務

2、企業稅後利潤：個體工商戶、個人獨資企業將定期扣除費用、繳納完經營所得個稅後的利潤，通過對公賬戶轉給企業負責人

3、差旅費用：公戶上的錢轉給業務員用於出差的備用金，且出差回來後實報實銷、多退少補

4、股東分紅：企業分紅所得，通過對公賬戶給股東個人打款，且所轉金額為已繳納完股息紅利個稅

5、個人合作：勞務報酬通過公戶轉給個人，且所轉金額為已繳納勞務報酬所得個稅的稅後報酬

6、個人採購：向個人採購物品並取得稅務部門代開的發票，向個人賬戶轉銷售款

7、借款：所轉錢款為公司向個人的借款

8、違約金：公司支付給個人支付違約金、賠償金

四、銀行應制定合理有效的監管機制

公轉私的情況，普遍存在於所有企業日常經營活動中，這些都會涉及公對私的轉賬，轉賬金額有大有小。

銀行作為監管執行機構，採取控制措施降低風險本無可厚非，但切忌矯枉過正。對於公轉私，銀行可視情況等級進行監管：

1、只要合法合規，在一定額度內（如：單筆5萬）的正常轉賬屬於允許範圍；

2、公轉私頻繁達到一定的預警級別，銀行按照規定，要求企業配合提供證明材料方可審批通過；

3、對於無明確資金用途，且企業無法說明清楚的交易，銀行可視情況採取只收不付、不收不付、限制網銀交易等控制措施。

以上建議僅供參考，您認為是否可行呢，請留下您的看法，一起交流交流

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